Vertaislainat
Mitä on vertaislainat?
Vertaislainat sijoituskohde, jossa voit sijoittaa lainoihin joita yksityishenkilöt tarjoavat yksityishenkilöille tai yrityksille. Vertaislainoihin sijoittamisen tuotot ovat korkeita välillä 10-20%. Korkean tuoton mukana myös riskit ovat osakesijoittamista suurempia.
Vertaislainat ovet erittäin korkean riskin sijoituskohteita
Tee omat taustatutkimukset ennen sijoittamista.
!
Kuvan lähde Yle
Miten voit sijoittaa vertaislainoihin?
Vertaislainoihin sijoittaminen on tehty sijoittajan kannalta melko helpoksi ja yksinkertaiseksi tavaksi sijoittaa. Erityisesti Mintoksen* kaltaiset palvelut tarjoavat “autoinvest” tai “Invest & access” mahdollisuutta, joiden avulla sijoittaminen on mahdollista automatisoida. Autoinvestissä voit määritellä millaisia lainoja haluat ostaa ja millaisilla ehdoilla.
1. Valitse välittäjä
Vertaislainamarkkinoilla on tarjolla useita palveluntarjoajia, jotka tarjoavat eripituisia lainoja, erilaisille summille tai mihin maantieteellisesti lainat välitetään.
On tärkeää valita välittäjä, joka on luotettava ja vakavarainen. Korkean tuoton sijoituksissa on myös korkeat riskit ja taustatutkimus on tärkeä osa riskienhallintaa.
2. Valitse strategia
Palveluntarjoajan valinnan jälkeen oman strategian määrittelemäninen on tärkeää. Suurimmalla osalla välittäjistä on tarjolla laaja skaala lainoja yksityishenkilöille sekä yrityksille.
Strategiassa voidaan määritellä:
- Kenelle lainata
- Lainojen pituus
- Tuotto/Riskisuhde
3. Sijoita
Perusteellisen pohjatyön jälkeen voi aloittaa sijoittamaan valitsemaansa palveluun päättämällään strategialla.
Ensimmäisenä sinun tulee siirtää rahaa palveluun, jonka jälkeen voit aloittaa sijoittamaan. Pankki- ja sijoituspalveluiden säätelyn vuoksi voit joutua lähettämään kuvan ajokortista tai passista. Tämä on osa pakollista KYC (Know your customer)-valvontaa.
4. Seuraa
Tuottojen maksimoinnin vuoksi on syytä tarkkailla sijoitusten suoriutumista. Erityisesti takaisinmaksuturvan kautta saatavat rahat on asiakaslähtöinen palvelu, mutta rahat ovat usein 60 päivää korottomasti “jumissa” ennen kuin takaisinmaksuturva palauttaa rahat sijoittajalle.
Sijoitettujen lainojen korkoprosentti ei pidä täysin paikkansa, koska usein lainoja joudutaan realisoimaan ja voit saada buyback guaranteen avulla oman pääoman takaisin,
5. Korjaa strategiaa
Olet huomannut, että tietyn yrityksen vertaislainat ovat useammin myöhässä ja joudut odottamaan varojen realisointia 60 vuorokautta. On aika tasapainottaa omaa strategiaa ja jättää yrityksen lainat pois salkusta ja keskittyä yritysten lainoihin jotka tuottavat paremmin.
Kansainvälisiä vertaislainapalveluita
Suuria vertaislainavälittäjiä
Listalla löytyy suuria alalla toimivia yrityksiä jotka tarjoavat vertaislainoihin sijoittamista.
Kirjoittajalla on kokemusta Mintos, Peerberry, Fast Invest, Kuetzal, Envestio ja Reinvest24 alustoista.
Mintos
Mintos on vertaislainamarkkinoiden yksi suurimpia lainojen välittäjiä. On tärkeää kuitenkin huomioida, että
Peerberry*
Peerberry on vertaislainamarkkinoilla poikkeuksellisen avoin toimija ja sen pääomistajat ovat itse sijoittaneet myös yrityksen kautta lainoihin joka lisää uskottavuutta.
Twino
Euroopan vertaislainamarkkinoiden yksi vanhimmista palveluntarjoajista.
Viventor
Perustettu vuonna 2015 ja sijoittajia yli 7700. Huomionarvoista on, että yritys vaihtoi omistajaa kesäkuussa 2020 ja sen vuoksi seuranta ja tausatutkimus uudesta omistajasta on tehtävä hyvin.
Estateguru*
Kokonaislainojen määrä yli 200miljoonaa euroa ja sijoittajuat lähes 50 000
Vertaislainapalvelut
Kotimaiset
Olen kerännyt listan suomalaisia vertaislainamarkkinoilla toimivia yrityksiä. Suurimmalla osalla yrityksistä on tarjolla osakkeita, joiden avulla on mahdollisuus saada kiinteä 7% tuottoa sijoittamalleen pääomalle ja yrityse jälleenlainaa rahat eteenpäin vertaisalainmarkkinoilla.
Fellow finance
Fellow finance on Helsingin pörssiin listattu yhtiö joka tarjoaa lainoja yksityishenkilöille ja yrityksille.
Osinkoja.fi
Osinkoja.fi on uusi suomalainen palvelu, jonka kautta vio sijoittaa kiinteäkorkoisella tuotolla listaamattoman yhtiön osakkeisiin ja saada kuukauisttaisen osingon yhtiöstä.
Korkeatuottoinen.fi
Uusien sijoitusten tekeminen keskeytetty toistaikseis 20.3.2020. Tulevaisuudessa selviää jääkö tauko koronan ja lainsäädäntömuutosten vuoksi väliaikaiseksi.
OPR Finance
Tuottoa.fi on keskeyttänyt uusien sijoitusten vastaanottamisen toistaiseksi. Odotellaan palaako yritys markkinoille vielä.
Osinkotuottoa.fi
Osinkotuottoa tarjoaa 3-6% kiinteää tuottoa sijoittamalla yhtiön äänioikeudettomiin osakesarjoihin.
!
Vertaislainamarkkinoiden Hautausmaa
Vertaislainamarkkina on nuori markkina, mutta ikään nähden markkinoilla on tapahtunut paljon ponzeja ja huijauksia..
Olen kerännyt listan markkinapaikoista jotka ovat sulkeutuneet tai keskeyttäneet maksut sijoittajille. Minun silmissäni nämä ovat menetettyjä yhtiöitä.
Yritys joka hallitsee rahojasi, ei missään tilanteessa koskaan milloinkaan pitäisi olla tilanteessa jossa rahat jäävät yhtiön sisään. Pitää laittaa käet kyynerpäitä myöden ristiin että jos joskus ehkä saa rahojaan takaisin.
Envestio
Joulukuussa 2019 sijoittajien oman taustatutkimuksen mukaan alkoi selvitä, että yritys oli myöntänyt lainoja pöytälaatikkoyrityksille ja yrityksille jotka eivät ole oikeita.
Tammikuussa yrityksen verkkosivut katosivat omistajen kanssa kuin metaani autiomaahan. Näyttää siltä että omistajat tekivät katoamistempun sijoittajien rahojen kanssa.
Arvioiden mukaan rahaa katosi yli 33 miljoonaa euroa.
Kuetzal
Yritys lainasi rahaa keksityille yhtiöille ja projekteille. Osa projekteista olivat tiedustellee rahoitusta Kuetzalista, mutta eivät olleen koskaan saaneet rahoja yritykseltä. Koko alusta paljastui ponzi-huijaukseksi.
Crowdestor
31.3.2020 yritys ilmoitti keskeyttävänsä lainojen takaisinmaksun sijoittajille. .Yritys ei ole vielä nurin, mutta oletan että tästä aiheutuneet oikeudenkäynnit ja luottamuspula vievät yrityksen konkurssiin. Vältä
Fast Invest*
Yritys ei ole kertonut mihin yhtiön lainoihin on mahdollista sijoittaa ja yrityksen omistajien taustoissa on epäselvyyksiä. Rahojen kotiutukset olleet pitkään jäissä ja rahoja palautunut hitaasti Vältä.
Monethera
Yritys ilmoitti 27.3.2020 sulkevansa toimintansa ja kaikki asiakaspalvelu on loppunut.